上海浦东发展银行股份有限公司：发挥金融杠杆作用，撬动低碳经济发展

公司简介

上海浦东发展银行股份有限公司（以下简称:浦发银行）秉承“笃守诚信、创造卓越”的经营理念，积极探索金融创新，资产规模持续扩大，经营实力不断增强。至2011年末，公司总资产规模达26,847亿元，本外币贷款余额13,314亿元，各项存款余额18,511亿元，实现税后利润272.86亿元。

问题
2010年，浦发银行发布《浦发银行建设低碳银行倡议书》，承诺：浦发银行将致力于打造中国金融业的“低碳银行”，为促进低碳经济发展做出努力。相对传统产业，低碳产业的发展和经营模式有其特殊性，中小企业居多且涉及大量新技术应用，传统的公司金融服务方式已难以适应产业发展需求。如何依托金融专业优势，充分发挥金融对社会资源的引导和调配作用，引领绿色金融的蓝海，助推中国低碳经济发展？

解决方案

完善绿色金融管理机制，开辟绿色通道，确保绿色信贷快速发展

浦发银行加强绿色金融管理制度建设，规范操作流程，实施全过程管理，形成贷前、贷中、贷后的传导和控制链条，降低融资风险。公司在每年下发的《信贷投向政策指引》中，明确节能减排方面的授信规定，并在银行信贷规模紧张的情况下，为绿色信贷开辟信贷审批绿色通道，确保低碳产业发展对资金的需求。

开展国际合作，借力国际金融机构优势，创新融资和担保模式

浦发银行积极开展国际合作，先后与IFC（国际金融公司）、AFD（法国开发署）、ADB（亚洲开发银行）、花期银行等建立合作关系，引入外国政府转贷款、风险分担机制、技术援助等各种融资和担保模式，争取以更多的资源、更优的渠道、更丰富的产品，为国内节能减排相关企业和项目提供综合、全面、高效、便捷的金融服务，推动低碳经济发展。

比如，IFC能效贷款，由浦发银行负责提供贷款资金，IFC为相关项目提供风险分担机制和技术支持专用于提高中小企业能效，引入国际金融机构损失分担机制和技术援助有效弥补了中小企业担保缺陷；AFD绿色中间信贷，引入国外长期低成本的转贷资金发放绿色信贷，支持节能改造、余热发电、新能源相关的能效和可再生能源项目；国际碳（CDM）保理，通过CDM应收账款质押担保方式，为中小碳交易企业融资提供了有效的担保，也有助于银行将核准减排量（CER）纳入还款来源，降低绿色信贷风险；排污权抵押贷款，在排污权交易体系下，通过排污权抵押方式，为环保企业增加了新的融资担保模式；绿色PE，通过绿色股权融资的方式，帮助中小型节能减排企业引入股权投资资金，构建“直接股权融资＋间接银行融资”模式，帮助其快速发展。

提升绿色金融技术评估能力，加强风险防范

浦发银行关注碳金融领域的风险管控，于2011年初，特别成立了社会和环境风险管理工作领导小组，制定实施《上海浦东发展银行社会和环境风险管理暂行办法》，并将环境和社会风险管理纳入对分行的考核评价。通过自身研究和外部渠道援助，已形成较强的技术评估能力，具备对节能项目的技术成熟度和经济可行性进行判断、对项目节能量和CER进行测算的能力，绿色信贷的技术风险控制能力大大提高。

成效

对企业

（1）领先性

通过对外合作和自主创新，浦发银行已形成了在中国金融界较为丰富和领先的产品体系，在绿色金融的蓝海建立了标杆地位。领先的产品和服务方案，让浦发银行的绿色信贷业务深入到20多个行业，涉及60多项技术支持，迈出了国内银行的多个第一，包括第一单碳保理融资、第一个向中国企业提供全套绿色信贷解决方案等。

（2）收益性

绿色金融产品帮助浦发银行在激烈竞争中获得先发优势的同时，还带来了良好的收益性，绿色信贷贷款余额逐年增加，全行绿色信贷贷款已累计发放达1000亿元以上；客户数量不断增长，不良贷款率低，截至2012年5月，浦发银行尚未发生因社会和环境风险管理不到位而造成信贷损失的情况。

对环境

浦发银行开发的绿色金融产品和服务，以资金和金融专业优势支持了低碳产业的发展，尤其是其中的大批中小企业，并且产生了积极的环境效益。

通过加入中国节能减排CHUEE项目，依托国际金融公司提供的损失分担机制和技术援助，浦发银行已对超过20个节能项目提供融资，贷款总额合计9.8亿元，涉及电力、钢铁、水泥、煤炭等多个行业和领域，预计年节约标煤约58万吨，年减排二氧化碳达到148万吨。

已实施了法国开发署绿色中间信贷一期和二期5200万欧元长期低成本资金的转贷，浦发银行随之配套9.1亿元的人民币信贷资金，支持了16个能效和可再生能源项目，涉及市政、电力、化工、建筑、可再生能源等多个行业，预计年节约标煤65万吨，年减排二氧化碳179万吨。

展望

未来，浦发银行将继续根据国家产业政策，积极调整信贷结构，坚持绿色金融创新，不断完善绿色信贷产品和服务体系，开发更多的创新绿色金融产品支持节能减排产业的发展、助推企业成长，努力建设成为具有核心竞争优势的现代金融服务企业。

责任编辑：韩英