工银金融租赁有限公司：“租易通”助力中小企业发展

公司简介

工银金融租赁有限公司，简称工银租赁，成立于2007年11月，是国务院确定试点并首家获中国银行业监督管理委员会批准成立的银行系金融租赁公司，是中国工商银行的全资子公司，注册资本110亿元人民币。

公司专注于航空航运、能源电力、轨道交通、装备制造等重点领域的大型设备市场，提供设备租赁、租金转让、投资基金、投资资产证券化、资产交易、资产管理等多项金融与产业服务。经过七年的发展，工银租赁已成为国内资产规模最大，最具盈利能力、创新能力和市场领导力的租赁企业。截至2014年底，工银租赁经营和管理的境内外总资产2560亿元，公司的市场份额、资产规模、资本回报、营业收入和利润总额等主要指标均居行业第一。

问题

作为国民经济发展的生力军，中小企业在稳定增长、扩大就业、促进创新、繁荣市场和满足人民群众需求等方面，发挥着极为重要的作用。中小企业普遍具有资产负债率较高、财务制度不健全、企业信用等级低等问题。银行对中小企业贷款要求较高、抵押手续复杂、审批权限受限。同时，国家缺乏对中小企业融资的相关法律和政策支持。这些原因使得融资难、信贷难成为阻碍中小企业发展的瓶颈。

自2010年起，工银租赁加强中小企业租赁业务，作为提升市场竞争力、实现持续发展的战略要求。探索出适合中小企业的金融租赁模式，发掘中小企业的市场潜力成为工银租赁亟待解决的问题。

解决方案

作为中国金融租赁领域的领军者，工银租赁在2010年初推出专门服务于中小企业的“租易通”业务模式，即工银租赁根据中小企业的要求从供应商处购买新设备或购买企业的自有设备，再将设备按照合同约定出租给企业，为中小企业购买先进设备实行技术改造提供融资支持。由于拥有租赁资产的所有权，金融租赁公司可以克服中小企业信用风险“难识别、难控制、难防范”的障碍，有效地帮助中小企业解决融资难、信贷难的问题。

广覆盖的联动机制

工银租赁“租易通”业务模式可以充分发挥工商银行的网络优势，建立银行与租赁公司的联动机制。公司可委托工行分行在为中小企业融资前做前期调查，这既提高了融资效率，也为中小企业融资提供了便利。工银租赁与工商银行的联动机制使得“租易通”产品覆盖我国大部分地区，中小企业只要在有工商银行分支机构的地区即可办理“租易通”业务。

创新的租赁模式

“租易通”包括代理中小企业设备租赁和与厂商设备租赁两种租赁模式。许多中小企业由于没有足够的资金购买技术设备，与此同时大型设备厂商因中小企业无力购买而市场受阻，工银租赁通过大型设备厂商找到有需求但无力购买的客户，由大型厂商提供担保，使中小企业可以更加容易地通过融资租赁方式购买大型厂商生产的工程机械等装备。这有利于加强中小企业与大型制造企业的合作，促进彼此间的垂直或横向分工合作，优化产业经济关系，实现产业经济内的风险分担。

灵活的融资条件

“租易通”的业务流程相对简单且门槛较低。有些小企业成立时间较短，缺乏信用记录和抵押物，很难适用于银行信贷业务。“租易通”模式更加看重公司的资产质量和经营能力，有设备租赁融资需求的中小企业可以向工商银行所在地区的分支机构提出业务申请，由工商银行支行对中小企业的经营能力和资产质量进行考察，经该行调查和推荐之后，工银租赁便可为其办理审批和设备购置。

合理的价格优势

工银租赁进行产品创新，具有较强通用性且市场价格、使用价值稳定的设备都可以作为租赁物，这满足了中小企业多样化的设备融资需求。更为重要的是，工银租赁充分考虑中小企业的实际困难，在租金支付等方面根据中小企业的实际经营周期因地制宜进行设计，有效地减轻中小企业的还款压力和财务负担。

成效

截至2014年底，工银租赁借助“租易通”已累计向20多个省市200多家中小企业提供设备融资租赁81.92 亿元，涉及建筑、机械制造、纺织、印刷、包装、食品等十多个行业，为中小企业购买先进设备实现技术改造提供了重要的融资支持，有效地解决了中小企业固定资产投资中的融资难题。中小企业通过“租易通”应用新技术、新工艺和新装备，实现企业加速转型升级，提高企业生产效率。

工银租赁通过“租易通”业务，扩大了市场规模、优化了资产结构、提高了租期管理水平和收益水平。“租易通”在2011年荣获年度优秀中小企业服务产品大奖，2012年荣获“十佳金融产品营销奖”。

展望

我国的经济发展和改革到了一个新的时期，金融租赁业也将伴随着经济和金融的改革迅速发展。作为连接金融与产业的纽带，金融租赁将继续为我国经济的转型升级提供有力的资本支持，为中小企业融资提供更加优质的服务，为我国经济的发展贡献力量。

(责任编辑：澈力木格)