企业社会责任中国网

主页 > CSR知识 > 实践 > 责任竞争力案例 > 国企 > >

中国太平洋保险(集团)股份有限公司:“防贫保”未贫先防,打造“脱贫不返贫”长效机制

2020-09-10未知小白

公司简介
中国太平洋保险(集团)股份有限公司(以下简称中国太保)是 1991 年 5 月 13 日成立的中国太平洋保险公司基础上组建而成的保险集团有限公司,总部设在上海,经过 29 年的发展,通过分业、上市、转型等具有里程碑意义的关键变革,逐渐成为资本雄厚、价值创造、风控能力较强、专业水平较高的“A+H+G”股上市综合性保险集团。中国太保以成为“客户体验最佳、业务质量最优、风控能力最强”的“行业健康稳定发展的引领者”为目标愿景。2019 年,中国太保连续第九年上榜《财富》世界 500 强,在英国权威品牌价值咨询公司 Brand Finance 公布的全球最具价值 100 大保险品牌榜中排名第六。
 
问题
截至 2019 年末,全国农村贫困人口剩余 551 万人 [ 数据来源:国家统计局 ],脱贫攻坚战已进入决胜的关键阶段。从长远来说,贫困人口和地区的脱贫不是终极目标,只是整个发展进程中重要的一步。如何巩固脱贫攻坚成果,解决边脱边返、边扶边增的“沙漏式”扶贫难题,成为困扰脱贫攻坚发展、拉低脱贫攻坚质量、影响脱贫攻坚结果的关键。
 
保险作为经济“助推器”和社会“稳定器”,因具有契约明确、杠杆效应、社会管理功能及融资功能等特点,在助力解决贫困问题具有其他行业不可替代的优势,保险业如何以保险保障为切入点,发挥主业优势,守住来之不易的扶贫成果,为处于贫困边缘的农村低收入户和人均收入不高不稳的脱贫户提供保障,探索“脱贫不返贫”的新路径,是保险业共同的责任。
 
解决方案
2017 年 10 月,面对非贫低收入户和非高标准脱贫户存在的边脱边返、边扶边增的“沙漏式”扶贫难题,中国太保在河北邯郸魏县推出国内首款商业防贫保险。“防贫保”聚焦“因病、因灾、因学”三大致贫、返贫成因,立足“未贫先防”和“防扶结合”的要求,逐步建立起“政保联办、群体参保、基金管理、阳光操作”等创新扶贫模式。
群体参保。针对返贫、骤贫对象难以事先框定的实际情况,“防贫保”不事先识别对象,使被保险人由“某个人”转为“一类人”,实现了险种由“定人定量”到“群体共享”的突破性转变。在实务中,“防贫保”覆盖范围虽为辖内所有非建档立卡户,但考虑到部分居民抗风险能力强,经济状况稳定,轻易不会因额外大额支出导致贫困,所以防贫保的风险测算是以抗风险能力弱、真正面临贫困威胁的人群为基础,聚焦收入不稳的已脱贫户和不在建档立卡范围的低收入户。这两类人群虽然不属于建档立卡贫困户,但实际生活水平低、抗风险能力弱,一旦遭受计划外大额支出就可能跌入贫困线,成为新增贫困户或返贫户。参保的地区可以通过对过去数年新增贫困人口和返贫人口的情况回溯统计设定重点关注人群和重点关注标准,确定参保人群约占全县非建档立卡户的一定比例测算保费。
 
基金管理。政府和保险公司各司其职,采用基金管理方式运作项目。政府制定防贫补助政策,保险公司根据政府需求制定保险方案,提供理赔服务。“防贫保”的保险费由政府部门根据防贫财政预算提取,形成资金池,保险公司收取保费,并以保险赔偿的形式发放防贫救助金,建立动态调节机制,保证款项专款专用。
 
社会经办。项目不以盈利为目的,保险公司只留取保费收入很小一部分作为必要的运营成本。在保险期限结束后,保费不清零,扣除赔款及运营费用后如有结余的,则结余资金将全部返还给政府或顺延为下一年度保费;如运营中出现资金不足情况,则由政府及时注资补足,有效保证了政府对资金的运营管理。
阳光操作。建立标准化操作流程,通过“四看一算一核一评议”模式提高了现场核查准确性,通过公示规避了资金被截留、错误发放等风险,实现了扶贫款项的专款专用和精准发放,增强了群众的获得感。
 
成效
社会效益
“防贫保”发现并填补了扶贫领域的空白点,推动了保险创新,实现险种由“定人定量”到“群体共享”的突破性转变,扩大了保障覆盖面,充分发挥了政府资金的杠杆作用,为保险企业发挥主业优势参与社会管理、节约政府开支、促进相对公平、提升服务效能积累了有益经验,也为国家建立“脱贫不返贫”长效机制提供了重要参考。截至 2020 年 5 月,“防贫保”在全国 25 省 363 个县实现推广落地。“防贫保”累计为逾 9000 万临贫、易贫人群提供总保额 5.87 万亿元防贫保障,累计赔付近 2.65 亿元,扶真贫、真扶贫取得显著成效。
 
经济效益
中国太保产险凭借在防贫领域的先行先试和显著成效,获颁全国扶贫领域最高奖项——2019 年全国脱贫攻坚奖组织创新奖,成为该奖项创办 4 年来保险业内唯一获奖企业。此外,“防贫保”案例还成功入选由中国国际扶贫中心等共同发起的首届“全球减贫案例征集活动”最佳减贫案例,为全球减贫治理输出中国经验。

展望
未来,中国太保将创新落地“防贫保 +”模式,防贫保障范围进一步扩展至因产业、因就业致贫,制定“一县一域一特色”的专属保障方案,实现由“输血”到“造血”的升级完善。公司将在“防贫保”领域持续发力,增点扩面、全面赋能、服务升级,以更广覆盖、更优服务为脱贫攻坚的全面胜利贡献太保力量。


(责任编辑:小白)

《可持续发展经济导刊》
责扬天下(北京)管理顾问有限公司
中国质量新闻网
腾讯绿色
中国企业公民网
企业观察网
河南企业社会责任网
联合国儿童基金会
中瑞企业社会责任合作网

凡本网注明"来源:XXX(非本网)"的作品,均转载自其它媒体,转载本身并不代表本网赞同其观点

凡本网注明"来源:本网"的所有作品,均为企业社会责任中国网合法拥有版权或有权使用的作品,未经企业社会责任中国网授权,任何单位、任何人不得使用上述作品。

联系我们:

侯楚卿 市场部总监

邮箱:chuqing.hou@goldenbeechina.com

电话:010-62119201-8003

金蜜蜂官方微博

金蜜蜂官方微信

  • 扫一扫
  • 微信二维码

Copyright © Csr-china.net All Right Reserved.

京ICP备13041808号-3