广东华兴银行股份有限公司：创新绿色金融服务，推进企业环保转型

公司简介
广东华兴银行股份有限公司是于 2011 年 8 月依法创新设立的一家混合所有制商业银行，目前已在广州、深圳、佛山、东莞、汕头、江门、珠海、惠州、中山设立 9 家一级分行。广东华兴银行立足粤港澳大湾区，围绕“力创城市精品 打造百年华兴”的愿景，坚持“高价值的银行 重合规的银行 强服务的银行”的企业使命，以“华兴银行 用心为您”为品牌口号，坚持服务地方经济建设、服务实体经济、服务小微企业、发展普惠金融。
 
问题
汕头市潮南区分布百余家纺织印染企业，由于这些企业设备落后、耗能大且排污多，导致区域内环境污染问题严重。区政府建立印染园区，统一规划区内所有纺织印染企业进入园区内转型升级发展。但不少处于入园过渡阶段的企业面临停产和建设双重压力，且目前金融机构的融资模式，大部分是短期债务融资方式，对周期较长的环保项目匹配度不高。部分入园企业难以获得银行信贷支持。
 
作为多年深耕汕头经济特区发展的金融企业，广东华兴银行自觉肩负起服务区域实体经济发展的主体职责。如何通过发挥自身金融专业优势，为拟进入汕头市潮南区印染园区的纺织印染企业提供金融服务，进一步推广自身绿色信贷服务，是广东华兴银行的责任和发展要求。
 
解决方案
设立风险补偿资金
2019 年，广东华兴银行与潮南区政府合作设立 2 亿元风险补偿专项资金（全称为汕头市潮南区纺织印染企业信贷风险补偿专项资金），并签订《汕头市潮南区纺织印染企业信贷风险补偿贷款业务合作协议》。在协议有效期内，广东华兴银行将优先为入驻园区的 128 家潮南区纺织印染企业提供全方位金融服务，全力支持入驻企业购买、租用或建设厂房，以及购置、搬迁设备。在符合放贷条件的基础上，可由广东华兴银行按照信贷风险补偿资金的基数放大 10 倍（含）以上贷款规模向入驻企业发放贷款，以此撬动 20 亿元以上的贷款资金。
 
引入专业担保公司
因信贷风险补偿为有限责任，以信贷风险补偿金总额为限承担风险补偿责任。广东华兴银行积极引入专业担保公司作为进一步担保增信手段，为入驻印染企业融资提供授信担保。超出信贷风险补偿资金总额度的融资损失部分，由广东华兴银行及担保公司共同承担。
 
限定授信及担保额度
在综合考虑入园企业规模及融资用途需求的基础上，对授信及担保额度进行限定，防范风险。入驻企业单户及单笔融资金额最高不超过 8 千万元，其超过部分风险补偿金不承担代偿责任；信用贷款单户及单笔最高不超过 1 千万元；由专业担保公司提供担保的融资单户贷款金额最高不超过 2.5 千万元，单笔最高不超过 1.5 千万元，即每户融资可由企业及企业股东个人等分别续作一笔公司融资及一至两笔个人经营性贷款，金额合计不超过 2.5 千万元；担保公司提供担保的信用融资单户及单笔最高为 1 千万元。
 
成效
社会效益
推动入园企业绿色转型发展。截至目前，广东华兴银行以风险补充资金为基础，已成功为 5 家入园印染企业累计发放 2.72 亿元专项贷款，并与园区十多家企业达成总规模近 5.85 亿元的贷款合作意向。此外，广东华兴银行成功介入16 家印染企业，其中 5 家印染企业已获得批复，合计授信金额 3.4 亿元；其余
 
9 家已确定业务合作模式，后续将进一步为企业提供资金支持，推动企业绿色发展。
促进汕头潮南绿色经济发展。加强生态环境保护，坚决打好污染防治攻坚战，是汕头市落实国家绿色发展理念，全面推进生态文明建设、建设美丽汕头的重要内容。广东华兴银行通过发挥绿色金融杠杆作用，全面支持印染中心建设项目推进，加速了潮南区印染行业产业集聚。整个印染产业园区全部建成达产后中心可实现工业总产值预计约为 100 亿元，将有效推动区域绿色经济发展。
 
经济效益
该项目是广东华兴银行践行企业“二五”发展战略规划，精准落地绿色信贷发展总体目标的典型实践。广东华兴银行通过参与此项目，进一步推广绿色金融理念和绿色信贷产品。除了取得融资收益外，更提升了广东华兴银行绿色金融美誉度。项目也于今年入选由广东金融学会举办的绿色金融创新案例选集，充分肯定了广东华兴银行绿色金融支持汕头市水污染治理的工作成效。由于汕头市环境治理资金缺口较大，通过此次项目的良好合作，将为广东华兴银行带来更多合作机会和企业经济效益。
 
展望
广东华兴银行将在潮南印染园区信贷风险补偿资金的基础上，扩大信贷风险补偿资金规模，并探索政府各类风险补偿基金综合发展机制，通过整合优化、灵活调配各类风险补偿资金，实现市场资源的引导和合理配置，持续推进区域经济绿色发展。

(责任编辑：小白)