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爱保科技有限公司:科技+保险,用数字化赋能保障亿万家庭

2021-06-24未知小白

公司简介
       爱保科技有限公司是由人保金服、易车集团、58集团和美国Solera集团共同发起设立的一家以科技引擎为支撑,为保险行业进行数字化赋能的创新型金融科技企业。2017年成立以来,爱保坚持以“保险+科技+服务”为核心理念,秉承“做全球最懂保险的科技公司”之愿景,持续整合新型技术与优质服务,持续对保险销售、理赔和服务等关键环节进行数字化赋能。同时,以客户为中心进行商业模式变革,最终为家庭提供全流程、全生命周期的保险解决方案。
       凭借在保险科技领域的持续躬耕,爱保科技连续于2018年、2019年、2020年三度入选毕马威金融科技50强榜单;先后获得“国家高新科技企业”“中关村高新科技企业”等资质。
 
问题
       近年来,车险发展逐渐呈现颓势。一方面,市场饱和、增长乏力、竞争白热化;同时行业亏损,超过90%的利润集中在行业几家巨头,车险市场一片红海。另一方面,产品同质化,产品单一,服务体验基本相同。同时,运营效果偏低,高费用投入、理赔慢、欺诈漏损多等等问题,让传统的商业车险模式已不能完全适应目前行业的新旧更迭。
       众所周知,理赔是车险服务最重要的模块。传统车险理赔环节,流程复杂、车主等待时间较长,理赔效率较低,同时,也存在一定程度上的渗漏风险高的行业痛点。作为一家创新型的金融科技企业,如何为解决行业痛点创新解决方案,是爱保科技成立的初衷,也是新的的市场机会。
 
解决方案
       爱保科技提出一套“智慧车险”解决方案,着力解决定损难、理赔慢、纠纷多、服务差、产品单一等问题。凭借清晰明确的应用场景,爱保科技将计算机视觉、深度学习、大数据和移动互联技术应用于车险理赔流程改造,将图像智能定损模型与在线理赔工具进行融合,促进查勘拍照、车辆定损和推荐送修的规则标准化和处理智能化,配套AI+大数据风控模型的事中智能拦截、事后智能质检筛查,形成智能理赔闭环运行解决方案。
       首先在定价端,要实现“从人从车”的风险定价,为用户提供最差异化的价格;然后在理赔环节,要以“科技+工具+数据”为核心,链接最优秀的视觉技术、强大的维修逻辑、以及配件库和工时库的数据,全面提高智能理赔效率。尤其是在定损端,将利用图像识别技术,快速形成用户自主定损系统,能够在秒级时间向C端用户提供自主化理赔定价,为车主提供差异化的增值服务。
       利用大数据智能风控技术,防止欺诈渗漏现象对于大数据智能风控技术,爱保科技设计了“案件、车辆、客户、维修企业、理赔员”全面集成的智能风险分析与监测体系,开发了涵盖车型配件类、定损逻辑类、核损减损类、虚假欺诈类等全方面风险因子库以及数万种车损碰撞模型。目前,已为多家用户提供赔案质检测试服务,在测试阶段检查出疑似问题赔案件数赔案占比18.28%,涉及金额占比3.90%。
       智能定损图像识别技术,提高理赔科学性和效率对于智能定损图像识别技术,爱保科技采取双引擎驱动策略,一方面积极与全球领先的计算机视觉企业虹软科技进行技术合作;另一方面自建人工智能科学家团队,在合作中不断学习,加强自主创新研发能力。结合股东方数据和经验的优势,加入了定损结果与历史赔案比对校验机制,有效提升了识别率。         
       目前,已完成标注历史赔案照片超过百万张,车辆主要外观件识别率95.67%,损失程度识别率90.25%,多次现场对比测试显示技术领先于市场其他企业。
一站式交通事故快处平台,提高理赔效率
       爱保科技以基层的痛点和需求为出发点,通过技术创新打造了链接客户、保险公司和维修企业的线上“一站式赔案处理平台”,优化了理赔流程,大幅提高了理赔效率。同时,依托“警保联动”体系,打造面向用户全流程线上化智能定责定损平台,帮助用户快速完成现场定责、定损,助力智慧交通、智慧城市建设。产品目前已在河北、湖北、福建、浙江等多省市落地应用。月处理赔案数量近12万笔,平均赔案处理时效4分30秒,极大提高了理赔效率。
成效
社会效益
       爱保科技智能理赔项目通过对车险行业理赔流程的重塑,极大地提升了定损理赔工作的效率,降低保险人工操作风险,在促进用户体验满意度提升的同时增强查勘的精确性与反欺诈能力,保障车险市场的良性发展,防控金融风险。
截至目前,全行业车险赔案数量超过8000万件,爱保科技研发的一站式赔案处理平台,可处理其中60%-70%的小额赔案,处理时间从传统线下30-50分钟缩短至5分钟以内,极大缓解了因交通事故造成的交通拥堵,帮助解决城市交通拥堵难题,强化城市治理效率提升。目前,智能理赔项目已在浙江、广东、福建、河北等全国多省市上线应用。通过保险+科技模式,大大降低理赔成本,提高了理赔效率,解决长期存在的矛盾、争议,降低了涉及车险的投诉率,为更多家庭提供了保障。
 
经济效益
       爱保科技成立以来,持续以技术为行业赋能,获得业界高度认可。通过四年时间大规模技术投入,理赔端智能风控、智能定损等产品已实现商业化应用,通过图像识别、数据分析等关键技术输出,实现保 险理赔环节业务效率提升、客户体验优化,助力财险公司降赔减损,加速数字化进程。
       目前,智能风控项目已在北京、上海、四川、内蒙等10余个省市上线运行,预计实现理赔减损9000万元。
       2019年,爱保科技“芯极限智能理赔项目”荣获年度首都金融创新激励项目大奖,得到行业和专业认可。作为一家科技创新企业,目前爱保累计申请专利16项,其中已获得7项,另有9项正在申请流程中,努力实现向行业其他保险主体的技术输出。
 
展望
       从诞生起就备受瞩目的年轻企业,爱保科技始终秉承“客户第一,团队合作,拥抱变化,诚信有爱,使命必达,简单高效”的价值观,努力践行“让生活更保险”的崇高使命。爱保科技将坚守“致力于以科技赋能行业、用爱保障亿万家庭”之初心,持续与全国金融科技企业共同携手,以科技之力为人民群众的美好生活贡献力量。
(文/王秋蓉)

(责任编辑:清--)

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